企業(yè)信用貸款是一種企業(yè)融資方式，它允許企業(yè)在沒(méi)有提供抵押或擔保的情況下，憑借自身的信用記錄獲得貸款。特別是那些有納稅記錄或科技類(lèi)優(yōu)勢的企業(yè)，更有可能獲得低利率的貸款。接下來(lái)，我們深入了解目前市場(chǎng)上主流的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。

01企業(yè)納稅貸

根據企業(yè)最近一年的納稅情況來(lái)確定授信額度。要求：

1、企業(yè)成立滿(mǎn)2年

2、納稅等級為A、B、M級，且最近一年內沒(méi)有連續三個(gè)月以上的不繳稅記錄

3、納稅額＞2萬(wàn)

4、貸款期限：1-3年

5、還款方式：先息后本

6、年利率：3.45%-4.2%這類(lèi)貸款利率低且要求相對寬松，是目前市場(chǎng)上較受歡迎的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。

02企業(yè)開(kāi)票貸

根據企業(yè)最近6至12個(gè)月的開(kāi)票量來(lái)確定授信額度。要求：

1、企業(yè)成立滿(mǎn)3年

2、最近一年的開(kāi)票額＞200萬(wàn)

3、貸款期限：1-3年4、還款方式：等額本息

5、年利率：10%-20%貸款額度范圍在10至300萬(wàn)之間，但年利率相對較高。這類(lèi)貸款適合那些開(kāi)票量較大但納稅較少的企業(yè)。

03流水貸（商戶(hù)貸）

企業(yè)在開(kāi)戶(hù)銀行長(cháng)期保持一定的流水記錄，或穩定的銀聯(lián)收款碼流水，銀行或貸款機構會(huì )根據這些流水情況給予授信。

04科技貸

要求：1、企業(yè)持續經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)兩年2、信用記錄良好的科技型中小微企業(yè)這類(lèi)貸款是由銀行與擔保公司合作推出的貸款產(chǎn)品，專(zhuān)為科技型企業(yè)提供最高1000萬(wàn)的信用貸款，根據企業(yè)銷(xiāo)售收入的不同，貸款額度一般不超過(guò)上一年營(yíng)業(yè)收入的30%。

05抵押貸

要求：1、貸款額度一般根據抵押物價(jià)值授信：   

 1）住宅不超過(guò)評估值的70%   

 2）商鋪、寫(xiě)字樓不超過(guò)評估值的50% 

 3）別墅大部分銀行都只能給到評估值的50%，部分銀行可以到70% 

  4）廠(chǎng)房以抵押物價(jià)值以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況而定

2、利率： 

  1）首次抵押貸款的利率較為優(yōu)惠，3.35%-5% 

  2）二次抵押貸款的利率需根據具體產(chǎn)品而定中小企業(yè)最高可申請至1000萬(wàn)，而超過(guò)1000萬(wàn)的申請則對企業(yè)綜合要求較高。目前，銀行和政策要求相對寬松，為企業(yè)提供了更多的融資選擇。

06設備貸

也稱(chēng)為融資租賃，企業(yè)可以利用現有的生產(chǎn)加工設備作為抵押，向融資租賃公司申請貸款。要求：

1、企業(yè)需穩定運營(yíng)兩年以上

2、額度：    1）中小企業(yè)通常適用于30萬(wàn)至1500萬(wàn)的額度    2）中大企業(yè)的融資需求若超過(guò)1500萬(wàn)，則可根據具體情況靈活調整，并無(wú)明確的額度上限。

3、年利率：中小企業(yè)在5%-15%之間，大型企業(yè)則有機會(huì )享受更為優(yōu)惠的利率政策。

07電商貸款

對于淘寶、京東等一線(xiàn)電商平臺上的企業(yè)，銀行或貸款機構會(huì )根據其近一年的銷(xiāo)售額情況，提供信用貸款支持。盡管目前這類(lèi)產(chǎn)品相對較少，但仍有其獨特的市場(chǎng)價(jià)值。

08擔保貸

企業(yè)可以通過(guò)尋找本地有房的第三方個(gè)人或公司作為擔保人，申請最高500萬(wàn)的擔保貸款。

09保理融資

企業(yè)與一些大型企業(yè)有長(cháng)期穩定的訂單合作，可利用近期的應收賬款進(jìn)行短期融資。通常，融資金額可達到最近六個(gè)月平均應收款的50%至70%。

10流水小額授信貸款

銀行會(huì )根據其歷史流水記錄給予一定的授信額度。這類(lèi)貸款通常適用于小微企業(yè)，額度一般不會(huì )很高。

     中小企業(yè)在融資過(guò)程中還需注意培養自身的再融資能力。在申請貸款時(shí)，需關(guān)注以下幾點(diǎn)：

1、大銀行在授信時(shí)更看重開(kāi)票納稅情況，而一些地方性小銀行則更看重企業(yè)的開(kāi)票和流水情況；

2、企業(yè)在購買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)，若條件允許，應優(yōu)先考慮全款購買(mǎi)后再進(jìn)行抵押，以獲取更低的利率和更快的審批時(shí)間；

3、企業(yè)在融資過(guò)程中應充分了解各種融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和要求，選擇最適合自己的融資方式。

4、規范經(jīng)營(yíng)，如開(kāi)具發(fā)票和按時(shí)繳稅，同樣有助于增強未來(lái)的融資潛力。

     無(wú)論企業(yè)如何發(fā)展，其核心始終是現金流?，F金流的穩定與充足，是企業(yè)持續發(fā)展和壯大的基石。因此，確?，F金流的健康流動(dòng)，企業(yè)才能走得更遠、更穩。而這一切都離不開(kāi)企業(yè)所堅守的核心價(jià)值。專(zhuān)注于為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、靈活的貸款解決方案。 在辦理前可以直接聯(lián)系我們獲取詳細信息，關(guān)注廣州南粵通，為您解答~