面對財務(wù)困境時(shí)，最好的解決方案無(wú)疑便是尋求貸款的幫助！但許多人對經(jīng)營(yíng)貸款的概念仍然不清楚。那么，經(jīng)營(yíng)貸款到底是什么？滿(mǎn)足哪些條件才能成功申請到經(jīng)營(yíng)性貸款呢？
一．兩者有什么區別
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行或其他金融機構向符合條件的自然人發(fā)放的，用于個(gè)人或家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。這種貸款通常用于滿(mǎn)足個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主、獨資企業(yè)、合伙企業(yè)或有限責任公司的主要合伙人或主要自然人股東等在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行或其他金融機構向企業(yè)法人或經(jīng)濟組織發(fā)放的，用于滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中資金需求的貸款。這種貸款主要用于支持企業(yè)的日常運營(yíng)、擴大生產(chǎn)、技術(shù)改造、購買(mǎi)設備、原材料采購、產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )建設等合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
申請條件：
1.貸款人必須擁有良好的信用記錄，年齡在18至60歲之間的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)需要有穩定的居住場(chǎng)所并能夠提供戶(hù)口證明；
2. 經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有還款能力，并且能夠滿(mǎn)足銀行提出的其他各項要求；
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款需要提交的申請材料如下：
a. 借款人及其配偶的有效身份證件、戶(hù)籍證明、婚姻狀況證明的原件及復印件；
b. 經(jīng)過(guò)年度檢驗的個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照原件及復印件；
c. 個(gè)人收入證明，例如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體中的分紅證明、租金收入、在銀行近六個(gè)月內的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；
d. 能夠反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結算賬戶(hù)明細或完稅憑證等證明資料；
e. 抵押房屋所有權屬證明的原件及復印件，以及有權處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件；
f. 如果貸款采用保證方式，則需要提供保證人的相關(guān)資料；
g. 銀行要求提供的其他資料。
值得一提的是，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款具有諸多優(yōu)點(diǎn)：
1. 貸款額度高，最高可達到房產(chǎn)評估價(jià)值的70%；
2. 按照季度償還利息，最后一次性歸還本金；
3. 根據實(shí)際使用金額計算利息；
4. 貸款用途不受限制，無(wú)需提供消費證明；
5. 辦理流程簡(jiǎn)潔迅速，只需5至10個(gè)工作日便可獲得批準。
總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要體現在貸款額度高、期限較長(cháng)、擔保方式多樣且具備循環(huán)貸款功能等方面。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款
申請條件：
1、借款人必須擁有穩定的居住環(huán)境和戶(hù)籍身份，或者持有有效的居留證件。
2、作為貸款企業(yè)的法人或最大股東，您必須具備完全的民事行為能力。
3、貴公司需具備有效的營(yíng)業(yè)執照和法人資格，且無(wú)任何不良的社會(huì )信用記錄，依法經(jīng)營(yíng)，依法納稅，同時(shí)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)表現優(yōu)秀。
4、有較高的收入水平以及充足的個(gè)人財產(chǎn)，以確保有能力按時(shí)足額地償還貸款本金和利息。
5、無(wú)任何不良的債權債務(wù)記錄，并能夠提供銀行認可的抵押物、質(zhì)押物或擔保人。
6.滿(mǎn)足銀行規定的其他條件，
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款需要提交的申請材料如下：
1.商業(yè)貸款信息，以及借款人及其配偶的身份證、戶(hù)口簿、結婚證（若為單身則需由民政局開(kāi)具未婚證明）等相關(guān)文件。
2.資產(chǎn)證明（如收入證明、房產(chǎn)、車(chē)輛等），以及個(gè)人或家庭經(jīng)濟收入和財產(chǎn)安全狀況的還款能力證明。
3.營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、組織機構代碼證、章程等相關(guān)文件，以及過(guò)去六個(gè)月的財務(wù)報表和納稅申報表等。
其他：
1.最高貸款額為可貸資產(chǎn)評估價(jià)值的70%，銀企貸款期限為13年，企業(yè)進(jìn)行貸款市場(chǎng)利率按照銀行管理規定的銀行貸款利率等。
2.還款方式，如果貸款期限不滿(mǎn)1年（含1年），您可以選擇按月或按季付息或到期一次性還本的還款方式；如果貸款期限超過(guò)一年，您可以選擇按月等額本息或平均資本金還款。
企業(yè)貸款流程大致如下：
（1）攜帶上述所有相關(guān)資料前往銀行申請貸款；
（2）銀行會(huì )在發(fā)放貸款之前進(jìn)行詳細的調查和評估，包括調查您的信用評級和貸款的合法性、安全性和盈利能力，核實(shí)抵押品、質(zhì)押和擔保人，并形成評估意見(jiàn)；
（3）經(jīng)過(guò)銀行的同意，雙方就借款企業(yè)合同、抵押合同、擔保公司合同的條款達成合作協(xié)議，并與各相關(guān)方簽訂勞動(dòng)合同；
（4）您需要按照合同約定辦理抵押登記等相關(guān)手續，待按揭登記完成后，相關(guān)資料將移交給銀行辦理貸款。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款都是為了滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資金需求，但它們在多個(gè)方面存在差異。以下是兩者的比較：
1. 貸款對象：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：針對的是自然人，如個(gè)體工商戶(hù)、獨資企業(yè)主、合伙企業(yè)的合伙人或有限責任公司的股東。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：針對的是企業(yè)法人，包括有限責任公司、股份有限公司等。
2. 貸款申請：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：通常需要申請人提供個(gè)人信用記錄、個(gè)人資產(chǎn)負債情況、個(gè)人收入證明等。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：需要企業(yè)提供企業(yè)的財務(wù)報表、稅務(wù)記錄、企業(yè)信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況等。
3. 貸款用途：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：資金用途可能更偏向于個(gè)人或小規模的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如個(gè)體戶(hù)的日常運營(yíng)資金。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：資金用途通常與企業(yè)的整體運營(yíng)和發(fā)展相關(guān)，如擴大生產(chǎn)線(xiàn)、進(jìn)行技術(shù)改造等。
4. 貸款額度：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：額度通常受到個(gè)人信用和資產(chǎn)的限制，相對較小。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：額度通常更高，因為它是基于企業(yè)的資產(chǎn)、營(yíng)收和信用狀況來(lái)評估的。
5. 擔保和抵押：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：可能需要個(gè)人資產(chǎn)作為抵押，如房產(chǎn)、車(chē)輛或其他個(gè)人財產(chǎn)。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：可能需要企業(yè)資產(chǎn)作為抵押，如企業(yè)房產(chǎn)、設備、應收賬款等。
6. 貸款期限：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：期限可能較短，以適應個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現金流波動(dòng)。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：期限可能較長(cháng)，以適應企業(yè)長(cháng)期投資和運營(yíng)的需要。
7. 還款方式：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：還款方式可能更靈活，以適應個(gè)人的現金流。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：還款方式可能更正式，通常與企業(yè)的財務(wù)規劃和現金流狀況相匹配。
8. 利率：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：利率可能略高于企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，因為個(gè)人貸款的風(fēng)險評估通常是基于個(gè)人信用而非企業(yè)整體信用。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：利率可能較低，但仍然取決于企業(yè)的信用狀況和市場(chǎng)條件。
9. 審批流程：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：審批流程可能相對簡(jiǎn)單和快速，因為涉及的財務(wù)信息較少。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：審批流程可能更為復雜和耗時(shí)，因為需要評估企業(yè)的整體財務(wù)狀況和未來(lái)盈利能力。
10. 風(fēng)險承擔：
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：個(gè)人對貸款承擔無(wú)限責任，即使企業(yè)破產(chǎn)，個(gè)人仍需償還貸款。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：企業(yè)對貸款承擔責任，通常為有限責任，企業(yè)資產(chǎn)用于償還債務(wù)，不涉及企業(yè)主個(gè)人資產(chǎn)。
選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，取決于借款人的具體情況、資金需求、風(fēng)險承受能力和未來(lái)的財務(wù)規劃。
